연금예금 IRP 연금 전략, 연금 수령 방법, 종합과세 변경, 달라진 연금 제도 최신 정보

연금예금 IRP 연금 전략, 연금 수령 방법, 종합과세 변경, 달라진 연금 제도 최신 정보

연금으로 노후준비하기 1탄 5층 연금 체계를 활용해서 노후 준비를 해봅시다. 연금? 국가에서, 아니면 회사에서 기본적으로 준비해주는 것 아니냐구요? 연금 준비, 하지 않아도 주식으로 돈만 많이 벌 수 있다면 연금 들 필요 없습니다.구요? 국민연금 기금 소진 경향신문에서 가지고 온 국민연금 5차 재정계산에 관한 사진입니다. 2018년 4차 재정계산으로 국민연금 기금소진 시점이 2057년으로 전망되었는데요. 5차 재정계산 결과, 국민연금 기금소진 시점이 2년 앞당겨진 2055년으로 전망되었습니다.

퇴직금이 아닌 자금을 납입했을때 세액공제

IRP는 퇴직금이 아닌 자금도 납입 할 수있습니다. 이와 같이 다른 자금을 납입했을 경우 다음과같은 세금감면 혜택이 있습니다. 연간 총 1,800만원까지 납입가능하고 이중 연간 세액공제한도는 900만원 까지입니다. 세액공제율은 가입자의 소득에 따라 차등을 둡니다. 근로자의 경우 급여가 5,500만원 이상일경우 13.2, 그 이하일 경우 16.5 가능 자영업자의 경우 종합소득기준 4,000만원 이상일 경우 13.2, 그 이하일경우 16.5 가능 세금감면 받은 금액은 연금을 받을 때 연금 소득세를 과세합니다.

연금으로 수령하지 않고 일시금으로 수령한다면 16.5의 기타소득세를 부과합니다.

조기 인출 제한

중도 인출 불가 다른 금융상품과 달리 IRP는 가입자가 중도에 돈을 인출할 수 없습니다. 이 기능은 전략적 재무 계획과 경제 상황 고려의 중요성을 강조합니다. 규정된 상태에서 부분 인출을 허용하는 예외 사항 하지만 법에서 정한 예외적인 상황에서는 개인이 금액의 일부를 인출할 수 있습니다. 이같이 상황에는 간병, 개인회생 아니면 파산, 자연재해 및 사회적 재난이 포함됩니다.

세금 공제 혜택

연간 최대 공제 한도 IRP는 연간 최대 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있는 상당한 세제혜택을 제공합니다. 하지만 이 세액 공제는 모든 연금 계좌에 적용됩니다. 즉, IRP, 연금예금 아니면 여러 계좌를 보유하고 있더라도 총 세금감면 한도는 700만 원으로 동일하게 유지됩니다. 급여소득자 및 자영업자를 위한 세금감면 소득 수준에 상관없이 무관하게 상관없이 무관하게 급여소득자와 자영업자 모두 연간 최대 700만 원까지 공제 혜택을 받을 수 있습니다.

이는 92만 원에서 115만 원에 이르는 잠재적 세금 감면액을 의미합니다. 다른 연금 계좌가 공제 한도에 미치는 영향 공제 한도에는 모든 연금 계좌가 포함된다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 2023년에 연금입출금 예금잔고 세금감면 한도가 900만 원으로 인상되어 공제 혜택이 더욱 확대될 것입니다.

인출 방법

퇴직금 활용 옵션 가입자는 IRP 계좌를 해지하여 퇴직금을 즉시 활용하거나 55세 이후 퇴직금을 연금 아니면 일시금으로 수령하여 유연하게 활용할 수 있습니다. IRP 입출금 예금잔고 해지 조건 퇴직금을 즉시 사용하고자 하는 경우 IRP 계좌를 해지하는 것이 전제 조건입니다. 하지만 연금 아니면 일시금 수령의 장기적인 이점을 고려하여 신중하게 선택해야 합니다. 특정 상황에서의 인출 예외 사항 일반적으로 중도 인출은 제한되지만, 법으로 규정된 특정 상황에서는 예외가 있습니다.

여기에는 6개월 이상의 간병, 개인 회생파산, 천재지변, 코로나19로 인한 15일 이상 입원, 무주택자의 주택 구입과 같은 사회적 재난이 포함됩니다.

투자 상품

개인퇴직 IRP는 원리금 보장 안전자산예금, 채권부터 실적 배당 금융상품까지 여러가지 상품이 투자 가능합니다. 펀드, ETF 등 공격자산과 은행 예금까지 가입할 수 있어서 가능한 상품의 폭이 넓습니다. 대신 주식형 ETF도 투자할 수 있지만 위험형 자산에는 70를 투자 할수 있습니다. 개인퇴직 IRP는 연금저축펀드처럼 100 주식형 ETF에 투자할 수 없습니다. 이점은 연금저축펀드와 대조됩니다. IRP는 위험형 자산에 70를 안전자산에 30 투자해야 합니다.

그렇기 때문에 최근 증권사에서 주식형 70 채권형 30로 구성된 ETF를 출시하고 있으니 참고하시어 투자하시길 바랍니다. 과세이연은 수익이 난 시점에 세금을 내지 않고 나중에 수령하는 시점까지 세금을 미뤄 납부하지 않는 것을 말합니다. 수령시점에는 세금을 저율분리과세하며, 연금소득세 3.3% ~ 5.5%를 납부하시면 됩니다.

자주 묻는 질문