퇴직연금 디폴트옵션과 운용상품 알아보기

퇴직연금 디폴트옵션과 운용상품 알아보기

2022년 7월 12일부터 퇴직연금 IRPDC 제도에 디폴트옵션사전지정운용제도이 도입되었습니다. 제도의 유예기간은 2023년 7월 11일까지이며, 기존에는 가입자가 운용지시하지 않은 자산은 운용지시가 있을 때까지 현금성 자산대기성 자산으로 구분되었다면, 유예기간이 종료되는 2023년 7월 12일부터는 일정기간 운용지시가 없는 자산은 가입자가 사전에 선택한 상품으로 자동 운용됩니다. 퇴직연금은 DB확정급여형 DC확정기여형 IRP개인형 퇴직연금 크개 세가지 일허게 나뉘게 됩니다.

디폴트 옵션, 누가 해당하나요?

퇴직연금 디폴트 옵션, 의무는 아닙니다. 퇴직연금은 적립하고 투자하는 주체에 따라 크게 세 가지로 나눌 수 있습니다. 이 중에서 본인이 가입한 퇴직연금이 DC형 혹은 IRP형이라면 디폴트 옵션을 선택할 수 있습니다. 직장에서 DC형에 가입하고, 개인적으로 IRP형을 개설했다면 두 통장 개별적으로 디폴트 옵션을 지정해야 합니다. 적립도, 투자도 회사가 다. 알아서 하는 DB형 적립은 회사에서, 투자는 본인이 하는 DC형 적립도 투자도 다.

본인이 하는 IRP형 만약 대상자가 아닌데 디폴트 옵션에 관심이 있다면? 요구하는 가입자에 한해 디폴트 옵션에 가입할 수 있는 옵트인optin 제도가 있습니다.

디폴트옵션 해결 방안

디폴트대안은 퇴직연금 가입자들이 투자에 대한 관심이 없거나 불안하기 때문에 초저위험 상품에 투자되는 경우가 많습니다. 이로 인해 수익률이 낮아질 수 있는 문제가 있습니다. 디폴트옵션의 대상자들은 수익률에 둔감한 사람들이며, 그들이 제때 운용 지시를 하지 않는 경우 디폴트옵션이 발동됩니다. 이같이 문제점을 해결하기 위해서는 정부, 국민, 퇴직연금 사업자 등의 이해당사자들이 합의를 이뤄야 할 것입니다.

퇴직연금 디폴트옵션 필요성

퇴직연금 디폴트옵션을 정립하는 이유는 근로자의 노후 수입 보장을 강화하기 위해서입니다. 퇴직연금은 근로자의 노후를 위한 필요한 자산인데 그만큼의 퇴직연금에 대한 관심과 지식이 부족하여 계좌에 현금성자산으로 그대로 두면 시간이 지날수록 수익이 느는 것이 아니라 도리어 손해를 볼 수 있기에 금융회사에서 만들어둔 상품을 선택하여 최대한의 수익을 낼 수 있도록 함이 목적입니다.

시간이 시날수록 화폐가치가 떨어지고 개인의 능력에 따라 투자를 할 경우 손해를 입는 경우도 발생하므로 디폴트옵션 상품을 가입자가 설정해 두면 전문가가 운용하여 위험도와 수익률을 조절하여 노후의 안정정인 수입을 창출할 수 있기 때문입니다.

TDF가 뭐야? 인기 상품

디폴트 옵션이 허용된 상품은 크게 다섯 가지입니다. 퇴직연금 사용자는 이 중에서 자신의 투자 성향에 맞는 상품을 고르면 됩니다. TDFTarget Date Fund 은퇴 시점에 맞춰 위험성이 있는 자산 편입 비중을 자동으로 조절 BFBalanced Fund 펀드 내 가치변동을 고려하여 주기적으로 자산배분을 조절 SVFStable Value Fund 단기 금융상품 등에 투자해 안정적 수익을 추구 SOC 펀드 국가에서 추진하는 사회기반시설사업 등에 투자 원리금 보장 상품 이 중 TDF 상품에 관심이 집중되고 있습니다.

TDF 2055, TDF 2060 등 상품명에 있는 숫자가 사용자의 목표 은퇴 시접입니다.

디폴트 옵션 도입이유

디폴트대안은 왜 하는 걸까요? 그 목적은 바로 소극적으로 운용되는 퇴직연금 자산을 적극적으로 운용하여 연금수익률에 변화를 주고 이를 통해 가입자의 안정되는 노후소득을 보장하기 위함입니다. 그간 퇴직연금을 운용할 시간이 없어서, 선택을 못해서 등 여러 이유로 낮은 금리 상품이나 현금성자산에 방치되었던 퇴직연금의 단점들이 보완되고 적극적으로 꾸준한 관리를 할 수 있게 됩니다.

디폴트 옵션 도 승인펀드 유형

원리금이 보장되는 유형을 선택할 때는 만기와 금리의 적절성, 예금자보호 대상 여부, 발행기관 신용등급 등을 고려해야 합니다. 기존의 DC형 퇴직연금과 IRP 가입자는 위험자산을 적립금의 70까지만 투자할 수 있었는데요, 디폴트 상품들을 활용하면 위험성이 있는 자산 투자 한도에 제약받지 않고 투자할 수 있습니다. 미국이나 호주 등 해외 선진국의 경우도 오래전부터 도입해 운영하고 있으며 가입자의 적절한 선택과 노후 수입 보장을 강화하고 있죠? 근로자들이 디폴트 옵션을 활용하면서 보다.

높은 금리의 원리금 보장상품과 안정적으로 운용된 펀드 상품을 통해 더 많은 수익을 발생할 수 있고 운용 성과가 안정되는 펀드의 수수료 부담까지 낮아져 기대 또한 큽니다.

자주 묻는 질문